Determinants of Generation Z's Online Loan Application Decision: Determinan Keputusan Pengajuan Pinjaman Online oleh Generasi Z

Muhammad Kadirun; Adhitya Bayu Suryantara

doi:10.51510/jakp.v9i1.3096

Authors

Muhammad Kadirun Universitas Mataram
Adhitya Bayu Suryantara Universitas Mataram

DOI:

https://doi.org/10.51510/jakp.v9i1.3096

Keywords:

Financial Behavior, Trust, Perceived Risk, Ease of Access, Social Influence, Perilaku Keuangan, Kepercayaan, Persepsi Risiko, Kemudahaan Akses, Pengaruh Sosial

Abstract

This study aims to determine the influence of financial behavior, trust, risk perception, ease of access, and social influence on the decision to apply for online loans by Generation Z. This study uses a quantitative research method with an associative approach. Respondents used in the study were undergraduate students of the University of Mataram. Data were collected through questionnaires distributed using Google Forms and analyzed using SmartPLS Software. The results of this study indicate that financial behavior and social influence do not influence the decision to apply for online loans by Generation Z. While trust, risk perception, and ease of access have a positive influence on the decision to apply for online loans by Generation Z.

Abstrak
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh perilaku keuangan, kepercayaan, persepsi risiko, kemudahaan akses dan pengaruh sosial terhadap keputusan pengajuan pinjaman online oleh Generasi Z. penelitian ini menggunakan metode penelitian kuantitatif dengan pendekatan asosiatif. Responden yang digunakan dalam penelitian ialah mahasiswa S1 Universitas Mataram. Data dikumpulkan melalui kuisioner yang disebarkan menggunakan Google Formulir dan dianalisis menggunakan Software SmartPLS. Hasil penelitian ini menunjukan bahwa perilaku keuangan dan pengaruh sosial tidak berpengaruh terhadap keputusan pengajuan pinjaman online oleh generasi Z. sementara kepercayaan, persepsi risiko dan kemudahaan akses berpengaruh positif terhadap keputusan pengajuan pinjaman online oleh generasi Z.

References

Aji, N. M. B., & Bagana, B. D. (2024). Pengaruh Literasi Keuangan, Kepercayaan, dan Risiko terhadap Minat Menggunakan Pinjaman Online: Studi Kasus pada Mahasiswa PTN dan PTS di Kota Semarang. Journal of Administration and Educational Management (ALIGNMENT), 7(1). https://doi.org/10.31539/alignment.v7i1.9234

Ajzen, I., & Kruglanski, A. W. (2019). Reasoned action in the service of goal pursuit. Psychological Review, 126(5), 774–786. https://doi.org/10.1037/rev0000155

Andista, D. R., & Susilawaty, R. (2021). Pengaruh Persepsi Kemudahan Penggunaan dan Risiko terhadap Minat Pengguna dalam Penggunaan Finansial Teknologi Pinjaman Online. Prosiding Industrial Research Workshop and National Seminar, 12.

Aprilia, R. W., & Susanti, D. N. (2022). Pengaruh Kemudahan, Fitur Layanan, dan Promosi terhadap Keputusan Penggunaan E-Wallet Dana di Kabupaten Kebumen. Jurnal Ilmiah Mahasiswa Manajemen, Bisnis dan Akuntansi (JIMMBA), 4(3), 399–409. https://doi.org/10.32639/jimmba.v4i3.121

Dewanto, P. A., & Yanti, H. B. (2025). Pengaruh Faktor Ekonomi, Sosial, dan Teknis terhadap Penggunaan Pinjaman Online di Kalangan Mahasiswa. 21(1).

Ghozali, I. (2023). Partial Least Squares Konsep, Teknik dan Aplikasi Menggunakan Program SmartPLS 4.0. Yoga Pratama.

Hendri Rahmayani Asri, Ekaning Setyarini, & Hantoro Arief Gisijanto. (2022). Pengaruh Persepsi Kemudahan, Persepsi Risiko, dan Kepercayaan terhadap Minat Penggunaan Peer to Lending. Jurnal Ilmiah Multidisiplin, 1(03), 01–09. https://doi.org/10.56127/jukim.v1i03.99

Irena, F., & Mastan, S. A. (2024). Pengaruh Financial Literacy, Financial Inclusion, Financial Behavior terhadap Keputusan Melakukan Pinjaman Online. 8(3).

Jelita, I. N. (2024, September 7). 37% Gagal Bayar Pinjol Disumbang Milenial dan Gen Z. metrotvnews.com. https://www.metrotvnews.com/read/kqYCx9qD-37-gagal-bayar-pinjol-disumbang-milenial-dan-gen-z

Manurung, P. (2018). Analisis Literasi Keuangan dan Perilaku Keuangan pada Karyawan RSU Imelda Pekerja Indonesia. Universitas Muhammadiyah Sumatera Utara.

Maulidina, S., & Hermawati, R. (2024). Analisis Faktor-Faktor yang Memengaruhi Minat Masyarakat Kota Jakarta terhadap Pinjaman Online Ceria BRI. 13(2).

Prajogo, U., & Rusno, R. (2022). Persepsi risiko terhadap minat melakukan pinjaman online dengan kemudahan penggunaan sebagai variabel moderasi. MBR (Management and Business Review), 6(1), 22–32. https://doi.org/10.21067/mbr.v6i1.6680

Putri, T. G., & Amin, M. N. (2024). Pengaruh Risiko dan Kepercayaan terhadap Minat Penggunaan Fintech Pinjaman Online dengan Kemudahan Penggunaan sebagai Variabel Moderasi. Jurnal Ekonomi Trisakti, 4(2), 175–184. https://doi.org/10.25105/jet.v4i2.19793

Rafsanjani, K., & Hannany, Z. (2026, Januari 9). Utang pinjol melesat 25% ke Rp94,85 triliun, gagal bayar meningkat. idn financials. https://www.idnfinancials.com/id/news/60295/utang-pinjol-melesat-25-ke-rp94-85-triliun-gagal-bayar-meningkat

Safira, N. (2024). Analisis Pengaruh Faktor Ekonomi, Sosial dan Budaya terhadap Penggunaan Pinjaman Online pada Generasi Muslim Milenial Kota Banda Aceh. Universitas Islam Negeri Ar-Raniry.

Salsabila, H. Z., Susanto, S., & Hutami, L. T. H. (2021). Pengaruh Persepsi Risiko, Manfaat dan Kemudahan Penggunaan terhadap Keputusan Pembelian Online pada Aplikasi Shopee. Jurnal Ilmiah Manajemen Kesatuan, 9(1), 87–96. https://doi.org/10.37641/jimkes.v9i1.442

Saputra, P. S. D. (2024). Pengaruh Persepsi Kemudahan, Persepsi Kegunaan, dan Persepsi Risiko terhadap Minat Melakukan Pinjaman pada Fintech Peer-to-Peer Lending (Studi Kasus pada Pelaku UMKM di Kabupaten Buleleng).

Setiabudhi, H. (2024). Analisis Data Kuantitatif dengan SmartPLS 4. Borneo Novelty Publishing.

Sugiyono. (2020). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D (2 ed.). Alfabeta Bandung, CV.

Suriani, S. (2022). Financial Behavior. Yayasan Kita Menulis.

Winanda, Z. K. (2024). Pengaruh Persepsi Kegunaan, Persepsi Kemudahan, dan Kepercayaan terhadap Minat Menggunakan Fintech Peer to Peer Lending Syariah (Studi Kasus pada UMKM Kota Banda Aceh). Universitas Islam Negeri Ar-Raniry Banda Aceh.

Leong, E. D. Y. ., & Nirmala, T. . (2024). Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Tingkat Pinjaman Online di Indonesia. Indonesian Journal of Economy, Business, Entrepreneuship and Finance, 4(1), 218–229. https://doi.org/10.53067/ijebef.v4i1.153

Zakaria, F., Panjaitan, R., & Mahmud, M. (2025). Pengaruh Keputusan Generasi Z terhadap Pinjaman Online: Peran Kemudahan Penggunaan sebagai Moderasi. jesya, 8(2), 822–829. https://doi.org/10.36778/jesya.v8i2.1990